中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會關(guān)于進一步做好金融服務(wù)

支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導意見

銀發(fā)〔2009〕386號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

當前，我國經(jīng)濟正處在企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期。金融業(yè)要深入學習和實踐科學發(fā)展觀，按照中央經(jīng)濟工作會議的決策部署，繼續(xù)貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興合理的資金需求，著力擴大內(nèi)需、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰落后產(chǎn)能，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產(chǎn)業(yè)(以下簡稱重點產(chǎn)業(yè))調(diào)整振興規(guī)劃的總體要求和《國務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復建設(shè)引導產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》(國發(fā)〔2009〕38號)的精神，現(xiàn)就進一步做好金融服務(wù)，支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩提出如下指導意見：

一、嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

(一)人民銀行各分支機構(gòu)要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟走勢，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求，緊密結(jié)合轄區(qū)實際，積極加強信貸政策宏觀指導，更多運用市場化手段鼓勵和引導金融機構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導要增強針對性、前瞻性和有效性。同時，對已經(jīng)出臺的信貸政策要加強導向效果評估，有效疏通政策傳導渠道，提高政策導向效果。

(二)銀監(jiān)會各派出機構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求，加強監(jiān)管引導和風險提示，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善信貸管理制度，加強信貸風險和投向管理，在有效防范信貸風險的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信貸引導和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。

(三)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對待，有保有壓”的原則，資產(chǎn)負債綜合管理要更好地服務(wù)于促進經(jīng)濟科學發(fā)展。對于符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證信貸資金供給。對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準入條件、技術(shù)標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持。對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。

(四)對產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產(chǎn)品有市場、信用記錄較好但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。

(五)對地區(qū)主導性重點產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)集群的周期性風險、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、融資擔保關(guān)系等，在科學把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時，著力改進金融服務(wù)方式，不斷提高對新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。

二、加快推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，努力改進和加強對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)

(六)圍繞落實重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場需求，有針對性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵有條件的金融機構(gòu)適當增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在國家現(xiàn)行法律允許、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風險分散轉(zhuǎn)移機制。

(七)對輕工、紡織、裝備制造等重點產(chǎn)業(yè)，可探索開展核定貨值質(zhì)押融資、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。推動采取在建船舶、“海域使用權(quán)”抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業(yè)要及時開具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結(jié)算特點的物流保理和聯(lián)網(wǎng)結(jié)算等業(yè)務(wù)，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。

(八)鼓勵有條件的地方設(shè)立專項擔保基金，促進成長型的中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺，對授信、擔保、保險等業(yè)務(wù)開展集成創(chuàng)新，有效滿足重點產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔保貸款等，滿足重點產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。

(九)積極改進和完善對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢頭良好的重點骨干企業(yè)給予積極支持。

(十)鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進和吸收成長性好、成套性強、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設(shè)備，推動國內(nèi)企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術(shù)裝備國產(chǎn)化。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦船舶出口買方信貸和保函等業(yè)務(wù)，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。

(十一)合理發(fā)展消費信貸，積極穩(wěn)妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規(guī)范化。支持和促進符合條件的國內(nèi)骨干汽車生產(chǎn)企業(yè)和新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業(yè)務(wù)，促進汽車消費信貸模式的多元化。

(十二)對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持，促進和推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟增長點。

三、充分發(fā)揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的融資渠道

(十三)進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設(shè)。創(chuàng)新適合重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產(chǎn)品，積極引導和支持重點產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等。支持汽車金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風險投資機制，支持和推動重點產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。依托產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)擴大中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。進一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極推動創(chuàng)業(yè)板市場規(guī)范健康發(fā)展，支持重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。

(十四)積極引導民間資本參與重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興。加快發(fā)展私募股權(quán)基金、風險投資等，鼓勵有條件的境內(nèi)上市公司實施境外并購，進一步發(fā)揮并購重組優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的基礎(chǔ)作用。規(guī)范發(fā)展股權(quán)質(zhì)押貸款。鼓勵信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢，開展符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整、振興政策的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。擴大發(fā)行金融債券的財務(wù)公司范圍，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團發(fā)展。引導商業(yè)銀行進入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實力，充分發(fā)揮融資租賃對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的積極作用。

(十五)充分發(fā)揮保險對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的風險保障作用。支持保險企業(yè)積極開發(fā)與重點產(chǎn)業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的保險產(chǎn)品。創(chuàng)新中小企業(yè)保險產(chǎn)品和承保模式，促進中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定。積極推進科技保險發(fā)展，探索建立使用國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風險補償機制。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業(yè)與銀行的合作，促進消費增長。推動國內(nèi)貿(mào)易信用保險發(fā)展，支持國內(nèi)信用銷售。

(十六)推動中國出口信用保險公司等保險企業(yè)積極配合國家產(chǎn)業(yè)和外經(jīng)貿(mào)政策，通過提供中長期及短期出口信用保險、資信調(diào)查、發(fā)布行業(yè)及重大風險預警信息、商賬追收等服務(wù)方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)化解出口收匯等各類風險，支持企業(yè)擴大出口和開拓國際市場，促進對外貿(mào)易和投資。

四、推進企業(yè)兼并重組，支持重點產(chǎn)業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略

(十七)加強和改進境內(nèi)外并購金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在完善制度、風險可控的前提下開展境內(nèi)外并購貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵地方政府通過財政貼息、風險獎補、設(shè)立并購基金等方式，引導和支持金融機構(gòu)積極參與企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)。對重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)在境外投資國家建設(shè)急需的能源、礦產(chǎn)等戰(zhàn)略資源，開展境外資源勘探和開發(fā)，以及向境外轉(zhuǎn)移過剩的生產(chǎn)能力和成熟技術(shù)，金融機構(gòu)要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務(wù)。

(十八)積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組。進一步推進資本市場并購重組市場化改革，探索完善市場化定價機制，提高并購重組效率。不斷豐富并購方式，鼓勵上市公司以股權(quán)、現(xiàn)金和多種金融工具組合作為并購重組支付方式。健全、完善股權(quán)投資退出機制，規(guī)范引導證券經(jīng)營機構(gòu)為上市公司并購重組提供中介服務(wù)，并提供融資支持。進一步修訂完善上市公司并購重組規(guī)章及相關(guān)配套文件，簡化行政許可程序，為上市公司并購重組提供支持和便利。進一步提高并購重組活動透明度，有效防范和打擊內(nèi)幕交易和市場操縱行為，為并購重組創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

(十九)完善境外直接投資外匯管理，改善跨國公司外匯資金集中管理，便利重點產(chǎn)業(yè)符合條件的企業(yè)參與國際競爭與合作。吸收更多非銀行金融機構(gòu)進入銀行間外匯市場，進一步豐富和發(fā)展外匯市場產(chǎn)品，為重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)規(guī)避匯率風險提供更多市場工具。支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)建立境外營銷網(wǎng)絡(luò)，穩(wěn)定高端產(chǎn)品出口份額。

(二十)加大境內(nèi)企業(yè)開拓國際市場的金融支持。推動進出口收付匯核銷制度改革，為重點產(chǎn)業(yè)中有競爭力的企業(yè)開展對外貿(mào)易提供進出口收付匯服務(wù)便利。進一步簡化貿(mào)易信貸登記管理、程序和方式，便利重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)出口和先進技術(shù)進口。鼓勵金融機構(gòu)靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，緩解重點產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。進一步完善服務(wù)貿(mào)易外匯管理，支持物流等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的對外開放。靈活掌握出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)政策，進一步提高船舶企業(yè)預收款結(jié)匯額度，為船舶出口外匯核銷提供便利，保證造船企業(yè)正常資金需求。滿足符合條件的電子信息企業(yè)引進先進技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優(yōu)惠利率進口信貸方式給予支持。

(二十一)積極探索擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。加緊推動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，完善相關(guān)配套措施，分散“走出去”企業(yè)的匯率風險，提高海外金融服務(wù)能力。進一步擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點范圍，增加試點企業(yè)數(shù)量。在全國范圍內(nèi)全面開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，并在有效監(jiān)管的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內(nèi)企業(yè)承攬國外重大工程，帶動船舶、冶金設(shè)備、裝備制造成套設(shè)備和施工機械出口。

五、加強信貸結(jié)構(gòu)和信貸風險預警監(jiān)測，有效抑制產(chǎn)能過剩和防范金融風險

(二十二)人民銀行各分支機構(gòu)和銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)加強溝通、協(xié)調(diào)和聯(lián)動，加強轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風險預警監(jiān)測，對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴实捻椖浚绕涫菄颐髁钕奁谔蕴漠a(chǎn)能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護銀行信貸資產(chǎn)安全。

(二十三)嚴格發(fā)債、資本市場融資審核程序。對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和國家已經(jīng)明確為產(chǎn)能過剩的行業(yè)以及不符合市場準入條件的企業(yè)或項目，禁止通過新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債、股票或增資擴股等方式融資。

(二十四)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴把信貸關(guān)，在積極支持企業(yè)技術(shù)改造和淘汰落后產(chǎn)能的同時，禁止對國家已明確為嚴重產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項目盲目發(fā)放貸款。進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶環(huán)保分類識別系統(tǒng)，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，從嚴限制對高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項目的融資支持。

(二十五)進一步加強防控信貸風險的制度和機制建設(shè)，發(fā)展和完善多層次信貸市場。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)法人建立信貸結(jié)構(gòu)和存貸期限錯配情況按季監(jiān)測報告制度，加強對重點產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)狀況的動態(tài)監(jiān)測。進一步建立和完善有效的信息互通機制和聯(lián)合預警機制，積極改進和完善銀行業(yè)金融機構(gòu)風險撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風險。

(二十六)嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產(chǎn)投資項目最低資本金制度。及時加強對地方政府融資平臺信貸資金運作的風險監(jiān)測、風險提示和風險防范，對于出資不實、治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的融資平臺，要嚴格限制貸款，有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風險評估和管理能力。

請人民銀行各分支機構(gòu)會同當?shù)劂y監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會的派出機構(gòu)將本意見迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各中資金融機構(gòu)，并做好政策貫徹實施工作。

中國人民銀行

銀 監(jiān) 會

證 監(jiān) 會

保 監(jiān) 會

二○○九年十二月二十二日